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选择华尔街而不是硅谷的金融人是如何看待FRM的?

现如今社会上对于FRM的看法比较两ji化,有些人将它神化,认为拿到FRM证书就能走上人生巅峰;有些人对此不屑一顾,认为考了这个证也照样难以找到心仪工作,并不感冒。

金融证书,它可以帮助你的简历锦上添花,但无法彻底改变你的人生。因此,客观对待才是zui好的选择。

经常看到各种金融证书持证人平均年收入为$***之类的统计数据。

但其实个人认为职业发展和证书的关系是“鸡与蛋”的关系,说清谁因谁果恐怕并非易事。

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FRM只需要2年相关经验,1次考试(Part1/2可以一天考完),报考条件也很宽松。所以对于理工科背景的,希望短时间内通过一门考试来转行/就业/证明自己的人,FRM似乎很划算。

但是FRM覆盖面不够全面,主要是针对风险管理这一领域,定量(quantitative)的比重更大。FRM里对于市场/操作/信用风险的讲解更加深入。FRM中巴塞尔协议的部分恐怕在商业银行之外的地方无法用到,但商业银行非 常欢迎有巴塞尔协议经验的人。

2就业

证书本身对于就业并不是决定性的,只是一个辅助作用。在华尔街岗位招聘描述里,如果提到FRM,通常是这么说的:”participation in FRM program would be a plus.”换言之,有没有考,考完没考完,都不是要命的筛选标准。

但是,如果你找工作时恰好正在准备FRM,那么其中的知识会让你的面试轻松,在知识环节不会出现硬伤。

所以对于就业而言,我认为证书对你zui大的帮助在于过面试关,而不是简历关。

3职业发展

a.对工作的帮助

基于我个人的理解和观察而言,我觉得有以下几点。

①证书让我从原理上理解工作时所使用的模型/流程

在为对冲基金工作时,主要覆盖美国和亚洲的股票,股票期权,公司债,和公司债CDS的定量分析。

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所以FRM里除了巴塞尔协议和操作风险的知识用不到,其它的部分基本全会用到。

当时学FRM,经常有“醍醐灌顶,原来如此”的感觉,让我对所使用的模型有了更深的理解。现在在评级公司工作,则对债券市场与结构化产品关注更多。

②拓宽了词汇量,和其他部门或者客户沟通时心里更有底

考完这些金融证书,恐怕很难再碰到没听过的金融词汇。没有人想在和老板开会或者与客户谈判中问出愚蠢的问题。

③是一个加薪的筹码

影响加薪/晋升的因素有很多,证书不是zui重要一项,但有影响。比如很多公司的年终考核打分表里都有“专业知识完备程度”一项。

b.证书所不能带给你的【资料下载】[融跃财经]FRM一级ya题-pdf版

①经验

证书只是讲了原理上的东西。很多更实际的知识技能并不能通过考证掌握:比如如何使用bloomberg下载数据,如何用excel或其他软件算duration,VaR,做montecarlo等,如何在长达十页数十页的衍生品或债券合同里找到有价值的信息,如何把复杂的模型用简单的语言解释给客户……

②人脉

金融本质上是一个人和资源的游戏。在中国叫“关系”、“人脉”;在华尔街叫“connection”、“networking”。人们花费业余的时间准备考试的同时,也失去了结识更多朋友的机会。知识和人脉哪个更重要,我不敢妄言,但这两者必然是缺一不可。

③跳槽

认识一些在纽约的那些大投行做后台的,比如IT与Operation部门。他们很多是学计算机出身的,当初选择了华尔街而不是硅谷就是因为希望将来能在公司内部转行做真正的投行业务。

但是,他们之中很多人考完FRM后,可能已经在后台升到VP了——如果换部门,很可能又要从Analyst做起。放弃来之不易的高薪水、轻松、稳定的岗位去换一个看起来比较有前途前台小弟工作,你愿不愿意呢?结果是很多人拿着FRM的证书,却一直留在了后台。

我说这个现象的目的就是想告诉大家:决定考FRM之前,时间成本,职业发展是个不得不考虑的问题。

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